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近期，越來越多客戶對客戶盡職審查 (CDD) 有疑問，尤其是對需要提交的文件感到困惑。本文將解析客戶盡職審查的要求，並重點介紹各類客戶需要提交的文件，以助客戶更好地理解和準備相關文件。
1. 客戶盡職審查 (CDD) 的基本要求
客戶盡職審查是公司秘書的核心責任。在與客戶建立關係前，需完成以下步驟：
- 識別和核實客戶身份
- 了解客戶的資金來源
- 識別及採取合理措施核實實益擁有人的身份
- 了解業務關係的目的和預期性質
- 持續監察業務關係
實益擁有人的定義：
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》2022 年修訂的涵義，由原先有權享有信託財產的資本的既得權益 25% 以上的人，改為有權享有信託財產的既得權益的受益人都需要被核實身份。
更詳細資訊可參閱有關文章： 揭秘香港 TCSP 持牌公司：你不可不知的責任與職責
2. 識別和核實客戶身份
根據香港法例第 615 章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》， 公司秘書必須為每客人進行客戶盡職審查，認證所有實益擁有人、股東、公司董事及東主的身份，以下為客戶所需提交的資料及文件：
- 客戶盡職審查表
- 全名、出生日期及國籍
- 香港身份證／內地居民身份證或有效護照的副本
- 有效期三個月內的的住址證明
資金來源文件：
- 業務關係上所使用的資金的預期來源及來源地
- 最初及持續的財富或收入來源
根據法例規定，秘書公司必須保存所有與客戶盡職審查相關的文件和記錄至少5 年。
3. 客戶盡職審查的持續監察
客戶更改公司資料
客戶盡職審查是持續性進行的，如公司有任何變更，如股東變動、業務性質改變等，客戶應立即與公司秘書聯絡並需要重新進行客戶盡職審查。公司秘書會持續定期更新客戶的文件及資料，確保其真實性，這不僅是法律要求，亦有助維護良好的業務關係。
4. 總結
嚴格執行客戶盡職審查不僅可以保護自身免受法律和聲譽風險，還能為維護香港金融體系的穩定做出貢獻。隨著洗黑錢手法不斷演變，相關人士必須時刻保持警惕，了解最新的法律要求，並持續完善客戶盡職審查程序。這樣才能確保香港作為安全、透明和值得信賴的國際金融中心的地位。
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