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近期，越来越多客户对客户尽职审查 (CDD) 有疑问，尤其是对需要提交的文件感到困惑。本文将解析客户尽职审查的要求，并重点介绍各类客户需要提交的文件，以助客户更好地理解和准备相关文件。
1. 客户尽职审查 (CDD) 的基本要求
客户尽职审查是公司秘书的核心责任。在与客户建立关系前，需完成以下步骤：
- 识别和核实客户身份
- 了解客户的资金来源
- 识别及采取合理措施核实实益拥有人的身份
- 了解业务关系的目的和预期性质
- 持续监察业务关系
实益拥有人的定义：
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》2022 年修订的涵义，由原先有权享有信托财产的资本的既得权益 25% 以上的人，改为有权享有信托财产的既得权益的受益人都需要被核实身份。
更详细信息可参阅有关文章： 揭秘香港 TCSP 持牌公司：你不可不知的责任与职责
2. 识别和核实客户身份
根据香港法例第 615 章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》， 公司秘书必须为每客人进行客户尽职审查，认证所有实益拥有人、股东、公司董事及东主的身份，以下为客户所需提交的数据及文件：
- 客户尽职审查表
- 全名、出生日期及国籍
- 香港身份证／内地居民身份证或有效护照的副本
- 有效期三个月内的的住址证明
资金來源文档：
- 业务关系上所使用的资金的预期来源及来源地
- 最初及持续的财富或收入来源
根据法例规定，秘书公司必须保存所有与客户尽职审查相关的文件和记录至少5 年。
3. 客户尽职审查的持续监察
客户更改公司资料
客户尽职审查是持续性进行的。如公司有任何变更，如股东变动、业务性质改变等，客户应立即与公司秘书联络并需要重新进行客户尽职审查。公司秘书会持续定期更新客户的文件及数据，确保其真实性，这不仅是法律要求，亦有助维护良好的业务关系。
4. 总结
严格执行客户尽职审查不仅可以保护自身免受法律和声誉风险，还能为维护香港金融体系的稳定做出贡献。随着洗黑钱手法不断演变，相关人士必须时刻保持警惕，了解最新的法律要求，并持续完善客户尽职审查程序。这样才能确保香港作为安全、透明和值得信赖的国际金融中心的地位。
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