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近年來，香港致力加強金融體系的監管，客戶盡職審查（Customer Due Diligence, CDD）的重要性日益提升。然而，部分客戶或因私隱考慮、程序繁複等原因而對審查有所顧慮。本文將探討客戶是否可以不接受盡職審查、進行審查的原因，以及如何配合審查程序等議題。
1. 客戶可以拒絕客戶盡職審查 (CDD) 嗎？
客戶盡職審查是維護金融系統穩定的重要措施。儘管部分客戶可能因各種原因有所顧慮，但拒絶接受審查可能會面臨以下情況：
無法獲得公司秘書服務
根據香港相關法例，公司秘書服務持牌人與客戶必須在建立業務關係前完成客戶盡職審查。若無法核實客戶身份，公司秘書服務持牌人可能無法繼續提供服務。對於現有客戶，若拒絶接受定期的盡職審查，公司秘書服務持牌人同樣可能需要終止現有服務合約。這意味著客戶將無法獲得公司註冊、公司秘書、註冊地址等相關服務。
可能面臨法律責任
根據《公司條例》第 474 條，所有有限公司必須委任公司秘書，以確保符合法定要求，如妥善保存公司記錄等。若公司秘書終止提供服務，而公司未能及時委任新的公司秘書，將違反《公司條例》的規定。公司及其董事可能因此面臨法律責任，包括罰款等，具體金額根據《公司條例》而定。
詳情可參考相關文章：公司秘書責任是甚麼？董事能兼任公司秘書嗎？
2. 為何需要進行客戶盡職審查 (CDD)？
作為國際金融中心，香港擁有完善的法律體系。根據相關法例，公司秘書服務持牌人有責任對客戶進行盡職審查並保存相關記錄，以維護香港金融體系的穩定和安全。
評估潛在風險
通過深入了解客戶的身份背景、業務資料及資金來源等，有助公司識別和評估潛在風險，從而更好地應對可能出現的問題，避免法律糾紛及商業損失。對於涉及高風險行業或地區的客戶，公司秘書服務持牌人需要加強監控及要求提供額外證明文件。
詳情資訊可參考相關文章：揭秘香港 TCSP 持牌公司：你不可不知的責任與職責
3. 客戶如何配合審查？
以下建議可幫助客戶更好地配合盡職審查，確保業務運作暢順：
理解審查的必要性：客戶盡職審查不僅是法律要求，更是保護雙方合法權益的重要措施。積極配合審查有助於降低法律風險。
準備所需文件：盡職審查通常需要客戶提供身份證明文件、公司註冊文件、股權結構圖、業務計劃書等資料。提供完整、準確的文件可加快審查進度，減少延誤。如客戶對所需文件有疑問，可聯絡壹達商務中心查詢。
保持透明度：在審查過程中，應保持透明度，提供準確資料。如實回答公司秘書的提問，並提供所需資訊及文件。
定期更新資料：客戶盡職審查是持續性進行。客戶應定期與公司秘書聯絡，並告知公司重大變更，如股東變動、業務性質改變等。這不僅是法律要求，亦有助維護良好的業務關係。
4. 總結
客戶盡職審查是公司秘書服務持牌人的法定責任，有助預防潛在法律風險。客戶應積極配合審查，理解其必要性，並提供所需文件，以確保業務順利運作。透過雙方緊密合作，在合法基礎上實現雙贏。
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