相關文章：

甚麼是 KYC? 公司銀行戶口開戶詳解及準備指南

Airwallex: 傳統銀行以外的好選擇 公司特快開戶

在香港，開設適合的公司銀行戶口（或稱企業銀行戶口、商業銀行戶口）對企業的長遠發展至關重要。隨著現今科技迅速發展，虛擬銀行的興起為各企業提供了更多不同的選擇。因此，我們需要了解虛擬銀行和傳統銀行的優點與不足，並根據不同業務所需，選擇最適合的銀行服務

1. 虛擬銀行與傳統銀行的優點及缺點

虛擬銀行

虛擬銀行（Virtual Bank）是透過互聯網或其他電子渠道提供銀行服務的金融機構，並無需實體分行。客戶可以通過手機應用程式或網站完成開戶手續，享受便捷、高效的金融服務。

虛擬銀行自推出以來，因其創新服務模式而廣受初創企業青睞。與傳統銀行相比，虛擬銀行在提供數字化服務方面具備優勢。

值得注意的是，香港的虛擬銀行受 香港金融管理局.監管。截至2024年6月30日，金管局認可的虛擬銀行共有8間。這些虛擬銀行參與香港存款保障委員會的存款保障計劃。目前的存款保障額為每戶50萬港元。此外，該保障額將於2024年10月1日起提升至80萬港元，為客戶提供更大的保障。

虛擬銀行的優點

1. 快捷方便：企業可以隨時隨地網上申請開戶，申請程序較簡單且批核快速，減少繁瑣的文件要求和等待時間。

2. 低手續費及低存款要求：虛擬銀行通常收取較低的手續費或免收手續費，能有效減少日常交易成本。另外，虛擬銀行的存款要求較怟，甚至不設最低存款限額。

虛擬銀行的缺點

1. 不設實體分行：遇到複雜問題時只能經流動程式或熱線聯絡客服，缺乏人性化服務選擇。

2. 服務項目較少：缺少基本服務如支票簿服務等。

傳統銀行

傳統銀行，如香港上海匯豐銀行和中國銀行，擁有悠久的歷史和卓越的信譽，這增強了客戶對其產品和金融服務的信任度。這些銀行設有實體分行，能夠提供面對面的客戶服務，特別適合需要個性化服務和專業建議的企業。

實體分行的存在，使得這些銀行能夠更好地滿足企業在金融服務方面的需求，從而進一步鞏固其市場地位。

傳統銀行的優點

1. 服務範圍廣泛：提供全方位金融產品和服務，除了存款和貸款，還提供保險、投資、按揭商業保險、商務扣賬卡及信用卡等等多項金融服務及產品，能滿足企業多樣化需求。

2.面對面專業諮詢服務：提供更個性化的服務和面對面的專業諮詢服務，有助於解決複雜的金融問題，幫助客戶進行財務策劃及投資策略。

傳統銀行的缺點

1.開戶較繁瑣：開戶過程可能需要更多的文件和手續，並且往往需要親自到分行辦理，審批時間亦較虛擬銀行長。

2.較高費用：傳統銀行服務收取較高的手續費和月費，對於小型企業或自由工作者來說成本較高。

2. 開戶要求與費用比較

虛擬銀行的開戶要求

• 開戶程序簡單，大部分虛擬銀行提供快速線上開戶服務。
• 需提交相關文件，包括公司註冊證書 (CI/CR)、商業登記證 (BR)、相關人士身份證明等資料
• 完成身份驗證程序即可開啟戶口。

虛擬銀行的服務費用

• 部分虛擬銀行免收開戶費及每月服務費，且不設最低存款要求。
• 某些虛擬銀行可能會對特定交易收取少量費用，例如跨境轉賬。

虛擬銀行的開戶要求

• 開戶流程較為繁瑣，需要提交更多的公司文件、負責人身份證明及資金證明
• 開戶時間需時較久，並可能需要親自到分行辦理。
• 大部份傳統銀行的公司戶口都設最低存款要求，金額由 HK$ 10,000 至 HK$ 50,000 不等，視乎個別銀行而定。

傳統銀行的服務費用

• 大多數傳統銀行需收取月費及其他服務費用，例如交易費、轉賬手續費、開戶費等。
• 相比虛擬銀行所需的費用較高

3. 如何挑選適合的銀行？

首先，企業需要明確了解自身的需要：

1. 交易量和頻率：評估公司每月的交易量和頻率。

2. 國際業務需求：考慮公司是否需要進行大量跨境交易。

3. 資金管理：衡量公司是否需要高效的資金管理工具及企業諮詢服務，以優化財務運作。

4. 貸款和融資需求：評估公司是否有借貸需求，或者需要度身訂造的融資服務，以支持業務發展。

比較不同銀行的服務和費用結構：

1. 開戶要求：了解各銀行的開戶要求和程序，以確保公司能夠符合相關條件。

2. 手續費：考比較各銀行的手續費，包括月費、交易費用、跨境匯款費用及最低存款額等。

3. 產品和服務：了解各銀行提供的產品和服務，例如貸款、信用卡、外匯及財務管理工具等。

4. 便利性：評估銀行的便利程度，包括網上服務、實體分行的數量和位置等。

選用虛擬銀行的因素

對於中小企業和初創公司而言，虛擬銀行憑藉較低的服務費用和較高的靈活性，成為理想選擇。虛擬銀行能夠快速設立公司戶口並進行交易。這些銀行的低存款要求和較低手續費，有助企業減低營運開支，促進業務增長。此外，虛擬銀行提供易於使用的介面，讓企業更有效地控制成本並簡化財務管理，從而專注於發展核心業務。

選用傳統銀行的因素

若企業需要面對面交流以獲取專業建議，傳統銀行在這方面更具優勢。他們能夠提供更全面的金融產品與服務，滿足企業多元化的需求。對於有意拓展國際業務的企業來說，傳統銀行提供完善的外匯及國際匯款服務，能有效支援大量跨境交易，並能就跨國業務提供專業意見。

此外，傳統銀行還能提供高效的資金管理工具、企業諮詢服務及企業融資方案，幫助企業更妥善地進行資金管理，並在需要時籌集資金，促進業務發展。

4. 總結

選擇虛擬銀行還是傳統銀行，關鍵在於企業的需要及偏好。虛擬銀行適合尋求便捷服務和低成本金融方案的企業，尤其是初創企業或小型公司。相對而言，傳統銀行則更適合需要全面金融服務和專業意見的企業。企業應深入了解不同類型銀行的優缺點，根據自身的業務需要作出明智之選。這樣不僅能提升企業的財務管理效率，更可促進整體業務發展。總括來說，選擇適合的銀行夥伴對企業的長遠發展至關重要，值得審慎考慮。

OneStart 壹達商務中心擁有多年經驗，專人協助企業開設銀行戶口，歡迎致電 3575 6888，或透過 WhatsApp 與我們的商務顧問聯絡。

立刻按此 WhatsApp 聯絡我們：

了解更多我們的相關服務：